מחבר הספר "השקעות לעצלנים", יזם ומשקיע בנדל"ן ובשוק ההון. בעלים של חברת "אסיף השקעות". מתופף בהפסקה (אך מיד אשוב).
הרבה שואלים אותי איפה כדאי לפתוח חשבון מסחר והחלטתי לכתוב פוסט עם השוואה מסודרת של כל התנאים.
ההטבות שלנו
את ההשוואה ערכתי בין בתי השקעות שבהם יש לי הטבה לקהילת “השקעות לעצלנים”.
אלה פרטי ההטבות:
השוואה בין ההטבות
לשם הפשטות לקחתי מקרה אחד של פתיחת חשבון:
סכום התחלתי של 20,000₪ (אפשר לפתוח גם בפחות אני ארחיב על כך בהמשך).
הפקדות חודשיות של 2,000₪.
תשואה שנתית ממוצעת של 10%.
תקופת השקעה של 30 שנה.
יצאתי מנקודת הנחה שבכל חודש רוכשים קרן סל בכל ההפקדה החודשית (2,000₪).
להלן התוצאות:
כפי שאתם יכולים לראות ההבדל הוא לא גדול (בכלל). ההבדל הקטן נובע מהטבת ההצטרפות.
כמה הערות חשובות:
רוב האנשים שפונים אליי מעוניינים לפתוח חשבון מסחר עם המינימום האפשרי, לא צריך 20,000₪ כדי לפתוח חשבון מסחר כמו בהשוואה, אלא אפשר לפתוח חשבון מסחר עם 10,000₪ דרך ההטבה של מיטב דש טרייד (אפשר לראות בטבלה הראשונה).
דבר נוסף, שלושת בתי ההשקעות הם חברי בורסה בישראל ולכן את כל עניין הדוחות השנתיים לרשות המיסים מבוצעות בשביל הלקוחות באופן אוטומטי. זאת בניגוד לברוקרים מסוימים שבהם הלקוחות צריכים לדווח על לרשות המיסים באופן עצמאי או להיעזר ברו”ח מטעמם – אם לא יעשו זאת ייקנסו.
לא הוספתי את זה לחישוב אבל באקסלנס וב-IBI דמי הניהול והעמלות של קנייה/מכירה מתקזזות.
לאזרחים אמריקאים – אתם לא יכולים לפתוח חשבון באקסלנס.
השוואה לבנק ולקופת גמל להשקעה
אם חשבתם שאשאיר אתכם בלי השוואה לתיק מסחר בבנק ובקופת גמל להשקעה אתם טועים!
לקחתי את אותו מקרה של פתיחת תיק מסחר של 20,000₪ והפקדות חודשיות של 2000₪. כמובן עם אותה תשואה שנתית ועם אותה תקופת השקעה אבל עם תנאים שונים לפי הממוצע שאני יודע עליו:
קופת גמל להשקעה – דמי ניהול 0.7%.
בנק – עמלת מינימום של 30₪ לעסקה, דמי ניהול שנתיים של 0.5%.
להלן התוצאות הסופיות:
קל מאוד להבין שהאפשרות הזולה והרווחית ביותר היא השקעה דרך בית השקעות.
בשביל לדעת להשקיע באופן עצמאי צריך ללמוד קצת (זה מאוד פשוט) ובדיוק בשביל זה כתבתי ספר, הוא מאוד קצר וקליל (שעתיים קריאה). הוא מתחיל ממש מ-0 עד לכול הידע שצריך בשביל להשקיע באופן עצמאי. לינק לספר (מגיע תוך יום יומיים ללא דמי משלוח).
הערות חשובות לסיום
- מי שחושב שאת קופת הגמל להשקעה אפשר לנייד למכשיר פנסיוני הוא בהחלט צודק אך זה חומר למתקדמים והפוסט הזה מכוון למי שרק רוצה להתחיל את צעדיו הראשונים.
- אני מודע ליתרונות מסוימים בקופת הגמל להשקעה שהם בעיקר ענייני נוחות אבל על נוחות משלמים (והרבה).
- בעניין קרנות כספיות אין הבדל בין השקעה דרך בית השקעות לבין בנק (וגם אם יש הוא מאוד מאוד זניח).
- חשבון מסחר דרך בנק One Zero – זה מוגבל רק לרכישת ניירות ערך אמריקאיים (אני מסביר בספר למה קרנות סל אמריקאיות לא אטרקטיביות).
- חשבון מסחר דרך Pepper – אל תטעו, מדובר בבנק לאומי (דמי הניהול שבדרך כלל יופיעו לכם הם רבעוניים, תעשו כפול 4 ותגיעו לדמי ניהול שנתיים).
- לא הוספתי דמי ניהול של קרנות סל כי כל קרן סל ודמי הניהול שלה וזה לא ישנה את ההבדל בהשוואה.
- אני מזכיר שוב למעוניינים בהטבות פתיחת חשבון מסחר לחברי קהילת “השקעות לעצלנים” – חזרו לתחילת הפוסט לקבלת הקישורים להטבות.
- בשביל החישוב נעזרתי בשני מחשבונים: מחשבון ריבית דריבית ומחשבון דמי ניהול.
